毎月の支払い利息を計算してみよう!

こんにちは、司法書士しおり綜合法務事務所です。

昨日は、過払い利息の話を書きましたが、本日はこれ!

「毎月の支払い利息を計算してみよう!」・・・利息ってどの位か知っていますか?・・・

現在、貸金業法が改正されて以降、利息制限法の利息を超える利率で貸し出しをしている事は、ほとんどありません。では、利息制限法以内だから、安心だし、支払って行けるの?ってお話です。

まず、利息制限法についてご説明しますと、借りている金額が10万円以下までは、年利20%までOK!100万円までは、年利18%までOK!100万円以上は年利15%までOK!です。

んんっ?100万円以上はいくら借りても、年利15%なの?まぁ法律上はそうですが、ほとんどの貸付を見ていると、それ以下の利率で貸し出しをしているみたいですね!でも、10%以上も多々あります。この利率で貸し出しをしても、大丈夫ですよとなっているのが、利息制限法です。

では、150万円を年利15%で借りた場合に、毎月の利息ってどのくらいになるか、解りますか?

以下、計算式です

1500000円×(0.15÷365)×30日=18493円!!

0.15とは、年利15%を整数にして、365日で割る事で、日歩が計算できます。

日歩とは、一日当たりの利息を言います。

なのでぇ~

借りている金額×日歩=一日当たりの利息になりますから×30日利用=上記の金額となります。

つまり、150万円借りていると、毎月の利息は約18000円となるので、返済金額が20000円だった場合は、元金が約2000円しか減らない事になりますよね!30000円の場合でも、12000円しか元金は減らず、支払った金額の半分以上は利息となります。

これが、消費者金融全盛期の頃の、年利29.2%とか、25%なんかで計算するとゾッとしますよね!

こわっ!

実際、私どもにご相談を頂いてきたほとんどの方は、返済するのにいっぱいいっぱいで、利息がとか返済金額がとか、その内容を把握していなかった事もあります。

借りるのが悪であるとは言いません、しかし利用するのであれば、しっかりとその内容を把握しておく必要があります。昔のCMなら、ご利用は計画的にって事ですねw

ところで、この計画的にって言葉ですが、ちょっと冷静に考えてみてください。

本当に、ケイカクテキにできますか???

ここで一つの多重債務になってしまう例を・・・

毎月18万円のお給料を貰っているK子さんの場合。

家賃が毎月6万円、光熱費や食費で毎月7万円ほど(外食が多いので)、携帯電話に1万円、交際費に2万円、生命保険に1万円、雑費に1万円これでほとんど給料が無くなります。年2回頂けるボーナスを切り崩して、なんとか生活をしていました。ここで、親族に不幸があり、急な出費が!ものすごくお世話になって親戚の方なので、少しでもお金を出したいと思い、30万円の借金をしました。契約は年利18%で、毎月の返済金額は1万円。これなら、他を切り詰めてやって行けると思いました。無事に葬儀も終わりましたが、翌月から返済が始まります。毎月1万円なら返済して行けると思っていたK子さんですが、返済してもなかなか元金が減って行かず、困ってしまいました。そこで、次に貸してくれる業者に申し込み、本当は必要でないのに、同じ金額を借りてしまいました。この時点で約60万円、毎月2万円の返済、内9000円が利息であると言う生活になってしまうのです。あとは、同じような感じで、3~4件と借り入れを行い、クレジットカードも含めて、6社で200万円の債務を抱える事になってしまいました。

ここでポイントなのは、「一番最初の時点で、気をつけなくてはならなかった事」がありました!

30万円を年利18%で借りた場合、毎月の利息はいくらになるのか?また本当に30万円も必要だったのか?そして、その返済金額と自分の生活状況をよく照らし合わせて、本当に無理が無いのか?そこを考えられなかった事ですよね。確かに、急な出費は当然あり、必要なお金も出てきます。ですから普段より慎重に、借り入れを行う前に、利息であるとか生活状況であるとかを、考えて欲しかったと思います。ちなみに、この場合だと利息は4400円ほどです。このくらいの金額なら払って行けるよ!と思ってしまう所に、落とし穴があります!毎月の生活状況を見ても、返済金額1万円は厳しいと思えます。まして利息だけで約4割以上負担している訳ですから。

「そんな事言っても、急に必要だったから仕方ないじゃん!!」「だったらどうしろと!?」って言う言葉が聞こえてきます。そうなんです、仕方ないのです。ですからこそ、借り入れを起こす段階で、少しでも利息が低い会社や本当に必要な金額を借りて、きちんと返済してしまう事が重要ですね。

それでも困ってしまった場合、毎月の返済金額が大変な場合、支払いが遅れて督促請求が来て悩んでしまった場合は、遠慮せずにご相談下さい!

安心してください!!督促請求は直ぐにすぐにストップできますよ!!w

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