リボルビング払いの落とし穴２

こんにちは、司法書士しおり綜合法務事務所です。

ある信販会社のサイトより、リボリビング払いのシュミレーションをしてみました。手数料って名目の金利は、１５％でした。本日は、この一覧表のみになりますが、参考までにご覧ください。

ショッピングリボ払いのシミュレーション結果

ご入力いただいたシミュレーション条件

って感じです。

リボルビング払いの問題点としては、

・借入額が増えても毎月の返済額が変わらないため、借金をしているという意識が薄れる。結果、知らず知らずのうちに借入を増やしてしまいがちになる。

・借入額が増えると返済期間が長くなり、利息の負担が激増する。

・返済総額が分かりにくく、利息の多さが実感できなくなる。

などがあげられる。実際、返済額に対して借入額が多くなると利息ばかり払い続けて元本がほとんど減らないという状況に陥る。消費者金融で多重債務に陥るのは大半がこのケースである。

しかし現実には消費者金融の返済方法の９割はリボルビング払いで占められているともいわれる。リボルビング払いが多重債務者を生む元凶になっているとの批判を受け日本貸金業協会はリボルビング払いの返済期限を３０万円以下の場合は原則３年以内、３０万円を超える場合は原則５年以内とする自主規制を２００７年１２月に設けた。２０１０年６月１８日には「個人の借入総額が年収の３分の１に制限する貸金業法の改正（いわゆる総量規制）」が施行された。これによりリボルビング払いも含めて顧客の返済限度を超える高額の借り入れが法的にも禁止されることとなった。

一方、クレジットカードのショッピング枠は「貸金業法の規制を受けないため」、前述の総量規制で借り入れができなくなった債務者がクレジットカード会社のリボルビング払いに移行し、返済に耐えられなくなるトラブルが急増している。

もともとクレジットカード業界においては、多額の利息を見込めるリボルビング払いに顧客を誘導する傾向が少なからず見られた。特に、グレーゾーン金利問題で、収益源であったカードローンの金利が引き下げられた影響で、その傾向は顕著になっている。具体的にはリボルビング払いで買い物をすると特典（ポイントなど）を与える、リボルビング払い専用のカードのみ年会費無料にする、他の返済方法からリボルビング払いにいつでも簡単に変更できるがその逆はできない、ネットショップのキャンペーンのページにリボルビング払い専用カードへ変更するボタンを多数・多種類設置する、特定の加盟店による商品値下げ・ポイント倍増・タイムセール・限定品などの特典に応じただけでリボルビング払い専用カードへ変更したものとみなす、などである。２０１０年代に入ってからは、リボルビング払い専用のカードのラインナップが各社間で増えており、ネット上のバナー広告などを利用して積極的に消費者に売り込みを図っている。だが、たとえショッピング枠であっても破産（いわゆる「カード破産」）の危険があることに変わりはなく、何らかの規制を求める声が根強いが、現状では野放しになっている。

wikiより出典

ここら辺をもう少し掘り下げて、明日から説明したいと思います。

それでも、このような方は大至急ご相談ご相談ください！